40대 직장인의 머니앤핏 다이어리

서론블로그를 운영하다 보면어느 순간 이런 생각이 듭니다.“이 방향이 맞는 걸까?”라는 질문입니다.글 수는 계속 늘어나고 있는데유입은 기대만큼 따라오지 않고,그렇다고 당장 뭘 잘못하고 있는지도딱 잘라 말하기는 어렵습니다.이 글은블로그 운영이 잘 되고 있다는 보고서도 아니고,포기 선언도 아닙니다.지금 시점에서 한 번 정리해볼 필요가 있다고 느낀 지점들을차분히 정리해본 기록입니다.본론1️⃣ 글 수와 성과는 항상 비례하지 않았다처음 블로그를 시작할 때는글을 많이 쓰면어느 정도는 결과가 따라올 거라고 생각했습니다.하지만 실제로 운영해보니글의 개수와 유입은생각보다 직접적인 관계가 없었습니다.비슷한 주제의 글이 반복되면검색에서는 하나만 살아남고기록 위주의 글은유입보다는 체류용 역할에 가깝고정보성이 부족한 글은검색 노..

서론40대에 들어서면서건강에 대한 관심은 자연스럽게 늘어납니다.운동을 해야 할 것 같고,식단도 조절해야 할 것 같다는 생각이 듭니다.하지만 막상 무엇부터 점검해야 할지에 대해서는의외로 정리가 잘 안 되어 있는 경우가 많습니다.운동과 다이어트가 중요하지 않은 건 아니지만,그보다 먼저 확인해야 할 기본 지표들이 있다는 점은상대적으로 덜 이야기됩니다.이번 글에서는40대 이후 건강 관리를 위해운동이나 식단보다 앞서기본적으로 점검해볼 만한 건강 지표들을차분히 정리해보려고 합니다.본론1️⃣ 체중보다 먼저 봐야 할 것은 ‘수면 상태’많은 사람들이건강 관리를 체중 변화로 판단합니다.하지만 40대 이후에는체중보다 수면 상태가전반적인 컨디션에 더 큰 영향을 미치는 경우가 많습니다.잠들기까지 걸리는 시간밤중에 깨는 횟수아침..

서론2월 초부터노후 준비를 다시 정리해보겠다고 마음먹고하나씩 조사하고 글로 남기다 보니,어느새 여기까지 왔습니다.처음에는막연한 불안이 출발점이었고,그 다음에는헷갈림이 더 커졌으며,지금은적어도 무엇을 기준으로 판단해야 할지는조금 분명해진 상태입니다.그래서 이번 글에서는“잘 정리됐다”는 결론 대신,지금 시점에서 내가 세운 임시 결론을차분하게 정리해두려고 합니다.본론1️⃣ 노후 준비를 바라보는 관점부터 바뀌었다이번 시리즈를 쓰면서가장 크게 바뀐 건노후 준비를 바라보는 관점이었습니다.예전에는얼마나 모아야 하는지수익률을 얼마나 내야 하는지남들보다 뒤처진 건 아닌지이런 질문이 먼저 떠올랐습니다.하지만 지금은이 질문들이너무 결과 중심이었다는 생각이 듭니다.대신구조와 지속성을 먼저 보는 쪽으로관점이 이동했습니다.2️⃣..

서론연금저축과 IRP를 비교하다 보니자연스럽게 다음 질문으로 이어졌습니다.“그럼 이 안에서는어디까지 투자를 가져가는 게 맞을까?”검색을 해보면너무 보수적인 글도 있고반대로 공격적인 수익률을 전제로 한 글도 많습니다.하지만 둘 다지금의 내 상황에 그대로 대입하기엔어딘가 맞지 않는 느낌이 들었습니다.그래서 이번 글에서는수익률이 아니라 ‘감당 가능성’을 기준으로투자 비중을 다시 생각해보기로 했습니다.본론1️⃣ 노후 준비에서 투자가 필요한 이유는 분명했다조사를 하면서한 가지는 분명하게 느꼈습니다.노후 준비에서투자를 완전히 빼는 건현실적으로 어렵다.물가 상승,장기간에 걸친 자산 유지,연금 수령 시점까지의 시간 등을 고려하면예·적금만으로는구조 자체가 성립하기 어렵다는 설명이 많았습니다.이 부분까지는대부분의 자료가 ..

서론앞선 글에서국민연금·퇴직연금·개인연금의 구조를 한 번 정리하고 나니,이제야 연금저축과 IRP를 제대로 비교해볼 수 있을 것 같았습니다.그동안 이 둘은“세액공제 되는 연금 상품” 정도로만 묶어서 생각했습니다.하지만 구조를 놓고 보니이 둘은 비슷해 보이면서도쓰임새가 꽤 다르다는 느낌이 들었습니다.그래서 이번 글에서는일반적인 장단점 나열이 아니라,지금 내 상황에 대입했을 때 어떤 선택이 더 현실적인지를차분히 정리해보려고 합니다.본론1️⃣ 먼저 내가 정리한 ‘비교 기준’연금저축과 IRP를 비교하기 전에기준부터 정리했습니다.기준이 없으면정보만 늘어나고 판단은 더 어려워지기 때문입니다.이번 비교에서 잡은 기준은 네 가지입니다.납입의 자유도중도에 상황이 바뀌었을 때의 대응운용의 복잡함지금 내 소득 구조와의 궁합이..

서론노후 준비를 다시 정리해보겠다고 마음먹고앞선 글들에서 느낀 가장 큰 문제는 이것이었습니다.각각의 제도는 알고 있는데,이게 하나의 그림으로 연결되지 않는다는 점이었습니다.국민연금은 의무라고 하고,퇴직연금은 회사에서 해준다고 하고,개인연금은 선택이라고 합니다.그런데 이 셋이어떤 순서로, 어떤 역할을 맡고 있는지는막연하게만 느껴졌습니다.그래서 이번에는상품 비교나 수익률 이야기를 잠시 내려두고,노후 준비의 구조 자체를 처음부터 다시 그려보는 것에집중해보기로 했습니다.본론1️⃣ 노후 준비를 ‘층’으로 나눠서 생각해보기자료를 찾아보다 보니노후 준비를 설명할 때‘3층 구조’라는 표현이 자주 등장했습니다.처음에는이것도 또 하나의 설명 방식일 뿐이라고 생각했는데,직접 대입해보니이 구조가 꽤 이해하기 쉬웠습니다.내가 ..

서론노후 준비를 다시 정리해보기로 마음먹고가장 먼저 한 일은인터넷 검색이었습니다.‘40대 노후 준비’,‘연금 준비 방법’,‘국민연금만으로 가능할까’ 같은 키워드를하나씩 입력해봤습니다.그런데 검색을 하면 할수록이상하게 마음이 더 복잡해졌습니다.정보는 많은데,전체 그림이 보이지 않았기 때문입니다.그래서 이번 글에서는수익률이나 방법을 이야기하기 전에,검색하면서 가장 헷갈렸던 구조부터 차분히 정리해보려고 합니다.본론1️⃣ 노후 준비 관련 용어가 너무 많았다가장 먼저 느낀 건노후 준비와 관련된 용어가 생각보다 많다는 점이었습니다.국민연금퇴직연금개인연금연금저축IRP하나하나는 들어본 말인데,이게 서로 어떤 관계인지를한 번에 설명해주는 글은 잘 보이지 않았습니다.대부분은각각의 상품을 따로 설명하거나,장점 위주로 정리한..

서론노후 준비에 대해 생각해보지 않은 건 아닙니다.국민연금도 있고, 연금저축 이야기도 들었고, IRP라는 단어도 익숙합니다.그런데 막상 “지금 나는 노후 준비를 하고 있나?”라고 물으면선뜻 그렇다고 답하기가 어려웠습니다.알고는 있는데, 정리되어 있지는 않은 상태.어디서부터 다시 봐야 할지도 애매한 상태였습니다.그래서 2월을 시작하면서노후 준비를 처음부터 다시 정리해보기로 했습니다.이 시리즈는정답을 알려주는 글이 아니라,40대 직장인인 내가 직접 찾아보고 헷갈리고 정리해보는 과정을그대로 남기는 기록입니다.본론1️⃣ ‘노후 준비’라는 말이 막연하게 느껴졌던 이유노후 준비가 막연했던 이유는 단순합니다.기간이 너무 길고변수도 많고지금 당장 체감되는 변화가 거의 없기 때문입니다.월급 관리나 생활비처럼바로 결과가 ..

서론1월이 끝나갑니다.새해라는 말이 더 이상 낯설지 않고,일상도 거의 평소 리듬으로 돌아온 시점입니다.이럴 때면“이번 달에 뭘 잘했지?”라는 질문이 먼저 떠오르지만,이번에는 그 질문이 잘 와닿지 않았습니다.대신 이런 생각이 들었습니다.“적어도, 이건 분명해졌구나.”그래서 1월의 마지막 날에는성과나 반성 대신이번 달을 지나며 남은 기준 하나만 정리해두기로 했습니다.본론1️⃣ 잘한 일을 꼽기엔 애매한 한 달이었다솔직히 말하면1월에 뚜렷하게 잘했다고 말할 수 있는 건 많지 않습니다.재테크에서 눈에 띄는 변화가 있었던 것도 아니고건강 관리가 확실히 좋아졌다고 말하기도 어렵고블로그 역시 숫자로 보면 여전히 조용한 상태입니다.이런 상황에서는괜히 스스로를 깎아내리거나,반대로 의미를 과장하고 싶어지기도 합니다.하지만 ..

서론연말이 지나고 나면뉴스나 포털에 비슷한 말들이 반복해서 등장합니다.“연말정산”, “세액공제”, “돌려받는 돈”.그런데 매번 이런 생각이 듭니다.“이건 다들 받는 건가?”“나는 해당되는 걸까?”“이미 회사에서 다 처리되는 거 아니야?”나도 직장 생활을 오래 했지만,솔직히 말하면연말정산은 늘 대충 넘어가는 영역에 가까웠습니다.그래서 1월 30일에는뉴스에서 말하는 이야기 말고,지금 내 상황에 실제로 해당되는 내용만 한 번 정리해보기로 했습니다.본론📌 연말정산이 항상 헷갈리는 이유연말정산이 유독 헷갈리는 이유는 간단합니다.항목이 너무 많고조건이 매년 조금씩 달라지고‘하면 좋다’는 말은 많은데실제 적용 사례는 잘 보이지 않기 때문입니다.특히 40대가 되면소득은 어느 정도 고정돼 있고,생활비와 고정지출도 명확..